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房貸重點提醒：還剩醉后一個月，選LPR還是固定利率？， 海南陵水香水灣房價，海南島香水灣的房子都是無價的，我們買的是環境，是空氣。更何況是附帶著各種美的房子。

您的房貸利率定價方式轉換了嗎？

按人民銀行規定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉換，定價基準只能轉換一次。

要轉LPR還是固定利率？

時間還剩一個月，要抓緊時間了！

問題一：LPR是什么？

LPR的中文名叫貸款市場報價利率，現在發放的貸款都是基于LPR定價的。

按規定，2020年1月1日前已經發放的，或者簽了合同但還沒有發放的貸款，參考貸款基準利率和浮動利率的貸款可以轉換為錨定LPR。

不過要注意，公積金個人住房貸款利率不需轉換。

問題二：怎么轉成LPR？

第一步：確定點差

【點差＝轉換前的房貸利率－相應期限LPR】

比如說，您房貸是上浮10％，按照現在執行的利率水平4．9％計算，您轉換前的房貸利率就是5．39％。按照央行規定，在個人房貸轉換期間均錨定2019年12月的LPR，該月5年期以上LPR為4．8％。

根據上述，您的點差＝5．39％－4．8％＝0．59％或59個基點。

點差在合同剩余期限內固定不變。

第二步：確定房貸利率

【轉換后的房貸利率＝重定價日的相應期限LPR＋點差】

轉換為LPR時可以重新約定重定價周期，商業性個人住房貸款的重定價周期醉短為一年，也就是說一年內房貸利率不會發生變化。據記者了解，多家銀行可選擇的重定價日為每年1月1日，或按貸款放款日對應的日期。

假如您的重定價日為1月1日，那么2020年由于錨定2019年12月LPR，您的房貸利率不會發生變化。而2021年轉換后的房貸利率＝2020年12月的LPR（假設為4．60％）＋0．59％＝5．19％，較2020年將下降20個基點。

也就是說，這次重定價日的LPR比上次變化了多少，您的房貸利率也就會調整多少。

問題三：選LPR還是固定利率？

您有兩個選項，轉為LPR，或轉成固定利率。

家住北京海淀區的張女士說：“感覺LPR很麻煩，今天低了明天高了，算起來很費勁，我還是愿意選擇固定利率。并且我也沒有太明白LPR究竟是什么，所以不敢轉換成LPR浮動利率。”

王女士則表示，自己會選擇LPR浮動利率。“以后利率可能會逐步下調，選擇LPR還貸會比固定的要少，比較劃算。”

中證君提示大家，固定利率到合同到期都不變，所以如果您認為LPR會漲，那么固定利率肯定更合適；如果您認為LPR會跌，那么選擇錨定LPR您的房貸利率也就會走低。

廣發證券分析師周君芝解釋，從中長期來看，利率長期緩步下行。從長周期維度看，選擇根據LPR浮動大概率會優于固定利率。短期來看，5年期以上LPR的利率彈性取決于海南房地產調控的思路。隨著海南房地產調控逐漸從側重需求端轉變為側重供給端，地產周期波動幅度大概率趨于收斂。

下圖是全國銀行間同業拆解中心公布的LPR走勢圖，給大家參考。

問題四：不轉會怎么樣？

不過需要提醒的是，存量個人貸款的定價基準轉換原則上至8月31日結束。若未在此前轉換，則銀行會自動調整為LPR浮動利率或固定利率，具體是哪種各家銀行標準不一。

比如，某股份行已于今年4月初統一將在轉換范圍內的商業性個人住房貸款的定價基準轉換為LPR。同時，也上線了轉回和恢復為人行基準利率模式的功能，用戶可在8月31日之前自行操作轉回。若在8月31日之前沒有自行調整，則系統默認為是LPR浮動利率模式。

當然也有銀行表示，若未能在8月31日前辦理定價基準轉換，該行不會強制進行轉換，貸款利率仍按原合同方式執行。

中證君在這里提醒大家，在8月31日之前，您可以選擇通過電子銀行或手機銀行進行辦理，這樣您就不用去柜臺，在電子銀行上確定即可。或者您也可以選擇挑個方便的時間到銀行柜臺辦理相應業務。

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